解读P2P网贷平台 互联网理财新模式

　　当下，越来越多的民众觉得在银行存钱不划算，不愿意把钱放在银行。银行不能成为实现财富增长的地方，大家则纷纷把钱从银行取出来换个渠道理财。许多拥有闲钱的人已经转向其他投资渠道，例如近来非常热门且时髦的P2P网贷投资模式。

　　P2P借贷最早是起源自英国，自2005年以来，以Zopa、Lending Club、Prosper为代表的P2P网贷模式在欧美兴起，之后迅速在世界范围内推广开来。在短短的几年内，P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展，发展至今全国已有大大小小千余家P2P网贷平台。如今越来越多的人认识并认可这一投资模式。作为目前互联网金融的最热门最典型代表，P2P被大家公认为收益与保障兼得的新理财模式。

　　2007年，P2P网贷被进入到国内。近年，P2P网贷平台如雨后春笋般涌现，除陆金所、人人贷之外，惠卡贷，宜信贷等都是网上比较知名的P2P网络借贷平台。2013年，P2P网贷发展迅猛，据说全国的P2P网贷平台已达千家（一说2000家，均为估计），预计全年的交易规模可达千亿人民币。庞大的交易量增长说明这一行业的资金需求必定同步增长，因此理财机会比较丰富。

　　一、P2P网贷是什么？

　　P2P网贷，是指以公司为中介机构，把借和贷双方对接起来实现各自借款和投资需求的一种民间小额模式。随着互联网的发展，P2P网贷发展已经从1.0时代（纯线上无担保模式）到2.0时代（纯线下模式），再到3.0时代（线上有担保模式），再到如今主流的4.0时代（线上线下相结合模式）。

　　二、P2P网贷理财收益怎么样？

　　对投资者而言，P2P网贷理财有两大吸引力：一是资金门槛极低，一般只要二三万元，最低号称只要50元。二是收益奇高，大部分项目年化收益率在12%-15%，个别超过20%，平均年化收益率超过9%。

　　三、P2P网贷理财有哪些产品？

　　以惠卡贷为例，其平台有以下6大类：
　　1、净值标：是投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。其特点：安全系数高。
　　2、秒还标:借款人出一个标，一定的额度，一定的利率，投资人投满后，立即连本带息还钱。秒还标一般是由平台自身发布，用于回馈投资者的一种活动方式。其特点：1、无风险；2、立刻收益。
　　3、信用标：是一种将个人的信用运用于借款之中，免抵押、免担保的小额个人信用贷款标。其特点：安全系较低。
　　4、实地考察标：小微企业现场考察审批借款；汽车、房产、货物等借款；逾期24小时内赔付。其特点：安全系较高。
　　5、担保标：是指平台或与平台合作的担保机构为相应的借款提供连带保证，并负有连带保证责任的借款。其特点：安全系高。
　　6、流转标：流转标投标即成功,到期网站垫付。其特点：安全系高。

　　四、P2P网贷理财有什么风险？

　　借款人：至今为止，央行的征信系统并未覆盖到小贷公司等诸多原因，这使得P2P企业对于借款人的征信信息了解不充分和完善。再则，每个平台的风控能力都有差异，对坏账的控制能力均有差距。故，投资需谨慎！
　　网贷平台：谨防平台非法集资或携款逃跑。