（经验贴）炒股不如买理财，可理财也能害死人！

首先说一下，楼主是个理财投资者，虽然从来不炒股但却也并不妨碍对股市的关注。这两天股票就像啪啪一样在4000点上下来回震动，确实让人感觉没盼头…连带着这段时间，越来越多身边炒股的朋友来跟我咨询理财的情况，看样子是觉得理财好赚钱，准备在此入坑吧。可问题在于，你以为互联网金融没有坑？你以为随便找个平台投个理财就万事大吉了？？？那些通过P2P进行股票配资的不要跟我讲你懂互联网理财，因为这项业务根本就不是理财范围！更不是互联网金融的核心！！

楼主理财有两年了。虽谈不上资深，但自诩投资理财的老手还是没问题的。开这个贴的原因是实在不想看到那些在股市爬坑的朋友们再在理财中折戟。因此楼主觉得有必要跟准备入理财圈的朋友聊一聊关于理财的一些门道。其他千奇百怪的类型也就算了，楼主只结合几大主流的理财分类：个人消费贷、车贷、企业贷等谈谈自己的理财经验吧。

在谈之前，我先说一下我对理财品种的评价标准，那就是安全第一、收益第二，当然其余的诸如投资门槛高低等也是重要的参考因素。

理财品种：个人消费贷 风险管控 C 投资回报 A+

代表P2P：拍拍贷、积木盒子

个人消费贷说白了就是P2P平台通过募集资金向个人发放的用于个人或家庭消费支出，以及其他符合相关要求规定消费用途的贷款。这类P2P较为典型的就属于拍拍贷还有积木盒子了。这种类型的P2P理财工作流程简单地说就是想借钱的个人通过平台发出申请，然后在拍拍贷、积木盒子的投资者们对其进行投资，而这个需要钱的个人在获得资金后就可以忙活自己的事儿了，只需要按时还款即可。

流程看起来清晰明了，但问题要看这里面可能存在的风险究竟有多大。毕竟借款的是个人行为，那这个安全性就不言而喻了。说句不好听的，在楼主看来这根本就没有安全可言。借的少的还可以还，可如果借款额度大的，钱到手就跑了，你上哪要去？人家拿着你的钱在国外潇洒，你却在家喝西北风……不过话说回来，撑死胆大的，饿死胆小的。这个东西本来就是仁者见仁。虽然楼主认为这种理财风险极大，可人家动不动就15%以上的收益也不是吹出来的。具体的选择，你们还是自己琢磨吧。

理财品种：车贷 风险管控 A 投资回报 B-

代表P2P：投哪儿网

车贷通俗易懂，理财领域就是指P2P平台向申请购买汽车的借款人发放的贷款。而这个借款人可以是个人也可以是小微企业。不用想也知道了，风险肯定比个人贷小得多。但也绝对不是说就一点坑都没有。

车贷这方面做得比较好的是投哪儿网，这个投哪儿网是12年上线的，从楼主了解到的情况是这个平台运营操作较为规范，暂且无较大运营问题以及风险曝光。另外，该平台的模式是P2P+抵押模式，借款有保障。总的来说，以投哪儿网为首的这类车贷P2P风险性是还可以的，其收益上整体也是不错的，平均10%左右的收益是可以值得一投的。

理财品种：企业贷 风险管控 A+ 投资回报 A

代表P2P：陆金所、红岭创投、88财富网

企业贷，想想就知道肯定比个人贷啊车贷什么的安全的多。这个就不解释了，解释了也没意思。关于这个企业贷，楼主想说的是这种类型的理财才是互联网金融的大势，同时这种能有效盘活中小企业的理财类型也正是国家所鼓励支持的。属于这个类型的P2P实在是太多了，而其中做的比较好的，楼主认为是陆金所、红岭创投、88财富网。

陆金所，如果按成交规模排序坐第一把交椅是稳稳的，虽然其交易总规模和投资人数都没个准确数据，但是保守估计已突破500亿元。但收益实在是太低了啊，7%的年化收益实在没啥意思啊。

红岭创投，另一个大佬级的P2P平台，这个相信很多混金融圈的都应该听过的。但无奈它最近的坏账实在是太多了。虽然大BOSS周世平在不断的兜底，但问题是你总是在大项目上不断的出问题，让人心里好慌啊。

至于88财富网，严格来说应该是P2B平台。成立于12年的88财富作为首创P2B运营模式、兼背后有中科创集团做后盾的新型平台，其在圈子里可谓后起之秀。虽说在规模上和陆金所等巨无霸还有一定的距离，但在风控方面，无论是88财富本身还是其背后已有10年历史的中科创集团，迄今为止均无任何不良背负记录。因此可以说在安全性上，88财富是丝毫不逊于这些“老大哥”们的。关于收益，其平均在12.7%的年化利率虽然跟前面几位相比不是那么突出，但因为风控做的好，因此在楼主的眼里它更为稳定、靠谱。

上述是楼主的一点小经验，大家能借鉴的就借鉴下。但是终归投资有风险，投资者还需要根据自己的资金实力和风险接受程度去甄别理财产品。毕竟咱们是拿出真金白银来投资，别嫌麻烦，在理财品种、平台间多多比较比较，千万别跟自己的钱过不去。