P2P的世界你不懂 从恒昌、信和到E租宝

提到P2P，不得不从宜信财富开始说起，若干年前，一个叫唐宁的河南驻马店人，提出“人人有信用，信用有价值。”模仿欧美P2P公司，开创了中国P2P的先河。信用有价值，信用也有负价值，如今社会上很多人被骗不都是因为信任吗？假设没有信任，就没有欺骗。加上中国的民间借贷，根本无法跟征信系统接轨，法律的不完善等等，让无抵押信用借款的风险大幅增加，坏账率居高不下，唐宁先生不可能不了解这些，而如今宜信的现状也应验了，可怜的宜信，出现了进退两难，贷出去亏钱，不贷没债权，整天跟着别的关联行业，倒腾点保险，介绍点移民，也赚不到钱，人员和客户也被其他同业挖得够呛，所以，干的最早的，不一定是笑到最后的。

说完了宜信，不得不说说他的儿子，恒昌和信和，这两家公司恒昌更具备代表性，所有东西都原搬照抄宜信，连改两句话都怕麻烦，除了给客户的收益高一些，给员工的底薪高一些，开始了同行业的恶性竞争。要知道你可以高薪挖人，人家也可以高薪挖你的人，如果你的员工都是唯利是图，没有信仰，你的企业倒塌也就在于一瞬间，除非你一开始就做好了卷钱跑路的准备，大不了，就跑呗……而且，这个恒昌还特别善于吹嘘，使用着低级的策略，用鼓吹业绩，虚报喜报等等，来转移投资人甚至员工的注意，希望他们不要注意这些债权的真实性，不要注意资金的去向。恒昌，喜欢野蛮成长，盲目扩张，不计成本，广告乱投，很显然，恒昌的经营效益还不及宜信，那也就是说，恒昌拿着投资人的钱在投广告，要知道央视一个15秒广告，一个月就要500万广告费，你恒昌拿投资人的钱简直当废纸。

论到吹牛，恒昌很快被他的徒弟超越，这就是全国臭名昭著的E租宝，这家安徽蚌埠钰诚集团的E租宝理财，更是疯狂。首先，众所周知，理财是有起步门槛的，1元就能买理财，这肯定是非法集资了。其次，E租宝承诺客户，可以随时赎回理财，那请问你用什么钱给客户随时赎回？这不是很明显的资金池嘛，又涉嫌非法集资。再次，它知道他做不了债权式P2P，怕没有贷款端，人家说他假债权，于是用几个关联企业搞融资租赁，正规的融资租赁的收益都无法达到12%以上的，他们到底想干嘛？他们把理财人的钱从这几个关联企业拿走，然后，拿这些钱干嘛呢？E租宝只有一个宗旨：只要能让更多的钱进来，就可以投入。于是一场腥风血雨开始了。首先，恒昌遇上了比自己更疯的E租宝，用高出几倍的薪水挖人，对于E租宝而言，只要能带1万元进来，工资开9000都行；其次，由于E租宝刚问世，大多数人只买一些短期的，比如一个月的理财，所以E租宝在吹嘘业绩的时候永远是累计投资额，比如说，做一个亿期限一天的理财，一年365天，天天做，累计投资额是365亿，但是你手上只有一个亿，而且明天就要兑付。所以，当E租宝手上有了10个亿的时候，因为它赤字很大，所以，它只有投入广告，才能收到更多的资金，而疯子般的E租宝，广告一投就是5个亿，可怜的投资者，你们还以为这家公司有实力，其实你们的钱早就被他们花光了。再次，E租宝知道这样挖同行，这样乱花客户的钱，迟早有一天会有人找麻烦上门的，所以，他们很快成立了人武部，正规的企业貌似不需要这个部门吧，做贼，心怎能不虚呢？而他们的老总，出门必须是带几个保镖，你做正行的，出门带这么多保镖干嘛呢？怕死还要出来行骗？希望E租宝不要跑路，否则那真的是一场浩劫……

最后谈谈的是互联网金融，这个互联网金融的企业很多，几千家，那么，现在问题来了，你们所谓的标，也就是债权是怎么来的呢？有没有抵押？在网上发标，做网站推广，吸引人买理财很容易，真正难的是线下形成债权的一套体系，就这点，我看各位线上P2P企业，你们没几家能做到。继续忽悠吧……

由此可见，什么样的P2P理财可以买？我得出了一下几个结论，给大家分享：第一，抵押类债权的P2P，安全性最高；第二，越是做广告的P2P越不能买，因为，你不知道他是拿赚来的钱做广告，还是挪用客户的投资款做广告；第三，线上P2P平台中，必须有线下地面部队配合的线上P2P，才具有更强的债权真实性；第四，越是多元化经营的平台，越安全，因为盈利的可能性更大。